하나은행 둔산PB센터장 김유정

 2010년에도 모든 이들이 바라는 것 중 한가지는 부자가 되고 싶은 열망일 것이다. 어떻게 재테크를 해야 부자가 될 수 있을까?

 세계적인 물리학자인 아인슈타인 박사는 이자에 이자가 붙어 불어나는 복리계산법을 두고 인간들의 가장 놀라운 발명 가운데 하나라고 꼽으며 세계 여덟 번째 불가사의라고까지 극찬하였다. 이처럼 재테크를 성공으로 이끌 수 있게 하는 복리의 마력에는 ‘72의 법칙’이 존재한다. 72의 법칙이란 ‘자산이 두배로 불어나는 데에 시간이 얼마나 걸리는 가’를 계산하는 일종의 공식이다. 이 법칙은 기본적으로 복리가 적용되는 계산법이다. 72의 법칙을 계산하는 방법은 72를 이자율로 나누면 원금이 두배가 되는데 걸리는 기간이 나온다. 예를들면, 1천만원으로 2천만원을 만들려고 한다면 은행의 정기예금 연6% 이자로는 72/6 = 12년이 걸린다. 다시말해서 연12%의 상품이라면 6년간 복리로 운용하면 두배가 될 수 있다는 것이다. (72/12 = 6) 즉, 투자 수익률이 높아질수록 기간이 짧아지는 것이다.

 여기서 72법칙을 통해 우리가 알 수 있는 몇가지가 있다. 첫째, 시간이 오래 걸리므로 장기간 투자를 해야 한다는 것이다. 하루라도 일찍 시작하여 종자돈을 만들어야 하므로 적으면 적은대로 시작하고 차츰 늘려가면 된다. 둘째는 원금을 배로하는 기간을 줄이려면 투자수익률이 중요하다는 것이다. 은행의 예,적금 상품은 확정금리가 지급되어 안정성이 있으나 금리가 낮기 때문에 투자상품에 비해 상대적으로 돈이 모이는 기간이 길어 질 수 밖에 없다. 따라서 다소의 위험성을 감수하더라도 높은 수익률이 기대되는 투자상품에도 관심을 가져야하는 이유가 여기에 있다고 하겠다. 최근 몇 년간 일반투자자들이 투자자산에 대하여 최고의 수익률을 올리고 있는 것을 살펴보아도 부동산, 채권 및 외환 등의 자산이 아니라 주식 등에 운용되는 펀드상품이라는 것을 알 수 있다. 대표적으로 2001년 6월 설정된 국내 최장수 펀드의 누적 수익률이 700%가 넘고 있다는 점에서도 눈여겨 볼 필요가 있다고 하겠다. 이처럼 마법과 같은 복리 효과를 극대화시키기 위해서는 기간을 장기화 하는 것에 더불어 투자수익률에 관심을 가져야 한다. 즉 위험을 어느 정도 떠안는 금융상품에 장기간 투자하는 것이 불가피하다는 것이다. 예컨대 주식이나 펀드 등 기대수익률이 높은 상품의 경우, 위험이 상대적으로 높을 수 밖에 없는데 이를 극복하는 좋은 방법은 장기투자로 단기간의 가격변동 위험을 피하는 것이다. 안정성에만 치우친 확정금리 상품뿐만 아니라 주식이나 펀드, 변액보험 등 투자상품에도 관심을 가져야 하는 이유가 되는 것이다.

 재테크는 우리들 삶을 행복하게 만들어 가는데 중요한 요소가 된다는 것을 간과할 수 없다. 그래서 재테크는 언제 시작하는가가 중요하며 각자의 나이에 맞게 평생을 해 나가야 하는 것이다. 재테크 연령별 point를 보면 10대에는 돈을 통제하고 20대에는 돈을 아끼며, 30대에는 돈을 투자하고, 40대에는 돈을 불리는데, 50대에는 돈을 지키는 것에, 그리고 60~70대에는 돈을 나누는데 초점을 맞추어 재테크 플랜을 잡아야 할 것이다.

 최근 국내 재테크의 패러다임을 보면 선진국형으로 변하고 있는 것을 볼 수 있다. 첫째, 저축에서 투자로, 둘째 직접투자에서 간접투자로, 셋째, 단기투자에서 장기투자로 변화되는 양상을 보이고 있다. 더불어 이러한 변화된 패러다임을 이끄는 전술로는 분산투자를 빠트릴 수 없다. 인삼이 몸에 좋다고 인삼만 먹고 살 수 없듯이 수익만 쫒는다고 좋은 투자 방법은 아니다. 골고루 영양소를 섭취해야 우리 몸이 건강해지듯 재테크도 분산투자를 통해 안정적인 수익추구를 도모해야 할 것이다. 상품의 분산(예금, 주식, 부동산), 시간의 분산(장기, 중기, 단기), 지역의 분산(국내, 해외), 통화의 분산(원화, 달러화, 유로화, 기타 통화) 등을 중요하게 고려하고 이에 맞추어 투자해야 한다. 분산투자로 재테크와 행복한 동행을 위해서는 제일 먼저 포트폴리오라는 단어를 떠올려야 할 것이다. 복리로 장기간 투자를 하며 적절한 포트폴리오를 구성해 나간다면 재테크의 3박자가 딱 맞아 떨어진다고 볼 수 있다.

 원래 포트폴리오란 말은 ‘손지갑’ 또는 ‘서류가방’을 의미하는 말로서 어원을 가지고 있다. 우리의 지갑속에는 카드, 신분증, 현금, 수표 등 모든 자산들이 안전하게 보관되어 있다. 바로 재테크는 평생을 살아가면서 항상 동행해야 할 가장 소중한 친구인 것이다. 좋은 친구를 만나면 평생이 행복하듯이 앞으로 10년, 20년, 30년 후의 삶을 함께 해야 하는 지갑 속에 소중한 자산들을 가득 채워 가길 바란다. 

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