Royal Road와 함께하는 자산관리 전략
스마트한 투자전략
요새는 스마트폰 없는 사람을 찾는 것이 더 어려울 정도로 스마트폰이 대세다. 스마트폰은 다양한 애플리케이션을 개인별 취향에 맞춰 알맞게 구성함으로써 사용자만의 스마트폰을 만들 수 있다는 것이 가장 큰 매력일 것이다. .
PB센터에서 고객들과 투자상담을 하다 보면 꼭 받게 되는 질문 하나는 “ 뭐 좀 좋은 상품 없나요?”이다. 물론 좋은 금융상품은 많다. 하지만 각 스마트폰의 애플리케이션처럼 여러 금융상품들을 어떻게 조합하느냐에 따라서 스마트한 투자가 될 수도 있고 그렇지 않을 수도 있다.
한가지 투자 안의 연간 투자 수익률이 다음과 같을 때 결과를 살펴보자.
투자안 1년차 2년차 3년차 연환산수익률
A 10% 10% -10% 연2.9%
B 20% -20% 20% 연4.8%
C -50% 50% 50% 연4.0%
이러한 결과는 수익률을 우선하는 이른바 ‘몰빵투자’가 위험을 감안한다면 그다지 현명한 선택이 아니라는 것을 보여준다
그렇다고 정기예금 같은 안전자산에만 투자하기에는 수익률이 너무 제한적이다. 이럴 때 필요한 것이 몇 가지의 투자방법을 조합하여 나에게 맞는 스마트한 투자 전략을 세우는 것이다. 이것이 바로 위험은 축소시키면서 내가 원하는 수익률을 맞출 수 있도록 하는 자산배분전략, 즉 포트폴리오 전략이다.
소액이라도 포트폴리오를 통해 분산투자하는 습관을 들인다면 계획성 없는 몰빵투자를 예방하고 나중에 더 큰 돈을 투자할 때 포트폴리오의 강점을 활용할 수 있다.
불안정한 시장상황에서 좋은 포트폴리오를 만들기 위해서는 우선 자신의 형편(나이, 재산상태, 가족상황, 투자성향, 투자기간 등)을 파악하고 목표수익률과 감당할 수 있는 위험을 구체화할 필요가 있다.
또한 안정성과 수익성을 동시에 추구하기 위해서는 적립식 펀드와 같은 상품의 적절한 배분은 필수적이다.
자신에게 맞는 투자포트폴리오를 구성하여 실행하였다면 포트폴리오를 점검하고 조정하는 과정을 반드시 거쳐야 한다. 마치 새로 스마트폰을 구입한 후 나에게 쓸모 있을 만한 애플리케이션들을 설치하고 사용하다 활용도가 떨어지거나 마음에 들지 않으면 삭제하기도 하면서 나만의 스마트폰을 만들어가는 것처럼 말이다.
농협 강남PB센터
박성훈 팀장
문의 02-2192-3456
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