연말이 가까워지면 항상 관심을 가지게 되는 상품이 소득공제나 세액공제 혜택을 부여하는 것들이다. 특히 최근과 같이 실질금리 마이너스 시대의 재테크 지침은 뭐니뭐니 해도 세금을 줄일 수 있는 방향으로 재테크를 하는 것이다.
안정적인 확정금리를 적용 받으면서 물가 상승률 이상의 수익을 올릴 수 있던 시기에는 확정금리형 상품도 안정성을 추구하는 투자자에게는 확실한 투자처였다.
그러나 요즘과 같이 초 저금리 시대에 안정성만을 추구하다 보면 돈의 미래 가치가 점점 떨어져 결국 앉아서 원금의 손실을 보는 결과를 초래하게 된다. 따라서 연말에 가입해 두면 세금혜택을 얻을 수 있는 상품들을 시리즈 소개할 예정이다.
올 연말까지 가입해야
올 연말까지 한시적으로 판매하는 근로자주식저축의 경우 상품이 제공하는 여러가지 혜택이 있고, 이들 상호간 존재할 수 있는 위험을 서로 헤지한다는 점에서 비교적 낮은 위험으로 고수익을 기대할 수 있는 상품으로 꼽을 수 있다.
지난해 하반기부터 올 연말까지 한시적으로 판매되고 있는 상품으로 가입을 원한다면 서두르는 것이 좋다. 요즘과 같은 저금리 시대에 아마 이 상품만큼 많은 혜택을 주는 금융상품도 없을 것이다.
근로자 주식저축은 주식투자활성화를 위해 만들어진 상품으로 직접투자하는 방법과 펀드에 가입하는 두가지 방법이 있다. 먼저 직접투자는 증권회사에 근로자 주식저축 계좌를 개설한 후 연평균 30% 이상을 주식에 직접투자 해야만 제공되는 혜택을 누릴 수 있다.
펀드투자는 근로자주식저축 펀드에 가입하는 방법이 있는데 펀드는 일반 펀드와 전환형 펀드 두가지로 구분된다. 두 펀드 모두 연평잔 주식투자비율이 50% 이상이어야 세제혜택을 받을 수 있다.
일반 펀드의 경우 투신운용사에서 알아서 50% 이상을 투자해주니 문제가 없지만 전환형 펀드는 주식펀드와 MMF로 전환할 수 있는 펀드로 주식형 펀드의 최저 가입일수를 반드시 체크해야만 한다.
근로자 주식저축의 장점 및 유의점
근로자 주식저축의 가입자격은 근로자로서 1인당 3000만원 이내에서 1년이상 투자시 세제혜택을 준다. 그렇다면 근로자주식저축은 어떤 장점을 가지고 있을까.
첫째, 연말정산시 3000만원 한도내에서 가입액의 5.5%를 세액공제 받을 수 있다.
둘째, 이자소득과 배당 소득이 전액 비과세 된다.
특히 이 상품은 현재와 같이 주가 저점으로 판단되고 향후 주가 상승을 예상하는 다소 공격적인 투자자에게 적합한 상품이다. 다만, 이 상품은 혜택이 다양한 만큼 주의 해야할 점을 알고 지킬 필요가 있다.
첫째 예치한 돈은 1년 이상 인출하지 않아야 한다. 1년이내 인출시 세액공제분을 환급하여 납부하여야 하며 이자 배당소득세에도 일반과세율을 적용하여 과세한다.
둘째 지난해에 예치한 사람이라면 반드시 기간 연장 신청을 하여야 한다. 기간 연장 신청을 하여야 내년 초 실시하는 연말 정산시 세제혜택을 받을 수 있다.
안정적인 확정금리를 적용 받으면서 물가 상승률 이상의 수익을 올릴 수 있던 시기에는 확정금리형 상품도 안정성을 추구하는 투자자에게는 확실한 투자처였다.
그러나 요즘과 같이 초 저금리 시대에 안정성만을 추구하다 보면 돈의 미래 가치가 점점 떨어져 결국 앉아서 원금의 손실을 보는 결과를 초래하게 된다. 따라서 연말에 가입해 두면 세금혜택을 얻을 수 있는 상품들을 시리즈 소개할 예정이다.
올 연말까지 가입해야
올 연말까지 한시적으로 판매하는 근로자주식저축의 경우 상품이 제공하는 여러가지 혜택이 있고, 이들 상호간 존재할 수 있는 위험을 서로 헤지한다는 점에서 비교적 낮은 위험으로 고수익을 기대할 수 있는 상품으로 꼽을 수 있다.
지난해 하반기부터 올 연말까지 한시적으로 판매되고 있는 상품으로 가입을 원한다면 서두르는 것이 좋다. 요즘과 같은 저금리 시대에 아마 이 상품만큼 많은 혜택을 주는 금융상품도 없을 것이다.
근로자 주식저축은 주식투자활성화를 위해 만들어진 상품으로 직접투자하는 방법과 펀드에 가입하는 두가지 방법이 있다. 먼저 직접투자는 증권회사에 근로자 주식저축 계좌를 개설한 후 연평균 30% 이상을 주식에 직접투자 해야만 제공되는 혜택을 누릴 수 있다.
펀드투자는 근로자주식저축 펀드에 가입하는 방법이 있는데 펀드는 일반 펀드와 전환형 펀드 두가지로 구분된다. 두 펀드 모두 연평잔 주식투자비율이 50% 이상이어야 세제혜택을 받을 수 있다.
일반 펀드의 경우 투신운용사에서 알아서 50% 이상을 투자해주니 문제가 없지만 전환형 펀드는 주식펀드와 MMF로 전환할 수 있는 펀드로 주식형 펀드의 최저 가입일수를 반드시 체크해야만 한다.
근로자 주식저축의 장점 및 유의점
근로자 주식저축의 가입자격은 근로자로서 1인당 3000만원 이내에서 1년이상 투자시 세제혜택을 준다. 그렇다면 근로자주식저축은 어떤 장점을 가지고 있을까.
첫째, 연말정산시 3000만원 한도내에서 가입액의 5.5%를 세액공제 받을 수 있다.
둘째, 이자소득과 배당 소득이 전액 비과세 된다.
특히 이 상품은 현재와 같이 주가 저점으로 판단되고 향후 주가 상승을 예상하는 다소 공격적인 투자자에게 적합한 상품이다. 다만, 이 상품은 혜택이 다양한 만큼 주의 해야할 점을 알고 지킬 필요가 있다.
첫째 예치한 돈은 1년 이상 인출하지 않아야 한다. 1년이내 인출시 세액공제분을 환급하여 납부하여야 하며 이자 배당소득세에도 일반과세율을 적용하여 과세한다.
둘째 지난해에 예치한 사람이라면 반드시 기간 연장 신청을 하여야 한다. 기간 연장 신청을 하여야 내년 초 실시하는 연말 정산시 세제혜택을 받을 수 있다.
위 기사의 법적인 책임과 권한은 내일엘엠씨에 있습니다.
<저작권자 ©내일엘엠씨, 무단 전재 및 재배포 금지>